Finanzas personales

Algunas herramientas para las finanzas personales.

Preciosmundi

Conocer los precios en el mundo y compararlos.

Cargar cien preocupaciones no pagará ni una pizca de la deuda. -George Herbert

Tipos de créditos

Hipotecario/vivienda

• Suele tener las tasas de interés más bajas.
• Otorgados por bancos y gobiernos.
• Es a largo plazo.
• Requisitos exigentes.
• El pago mensual de hipoteca deberá ser menor al 30% de tus ingresos para ser autorizado.

Automotriz

• Suele tener las tasas de interés medias-altas.
• Otorgados por las concesionarias de auto y bancos.
• Es a corto plazo.
• Requisitos fáciles.

Estudiantil

• Suele tener las tasas de interés bajas-medias.
• Otorgado por las escuelas, fondos gubernamentales y bancos.
• Es a corto y mediano plazo.
• Requisitos fáciles.

Tarjetas

• Suele tener tasas de interés bajas y altas.
• Otorgados por los bancos y establecimientos (Liverpool, Sears, …)
• Es a corto plazo.
• Requisitos fáciles.

Personales

• Suelen tener tasas de interés altas.
• Otorgados por las instituciones financieras y bancos.
• Es a corto plazo.
• Requisitos fáciles.

Prestamistas/Ajiotistas

• Suelen tener tasas de interes altas.
• No están regulados por instituciones finacieras, ponen sus propias condiciones y pueden cambiarlas.
• Piden una garantía en caso de no pago. (Y se la van a quedar, si no pagas.)
• Otorgados por personas de dudosa reputación.
• Es a corto plazo.
• Requisitos fáciles.

¿Cómo escoger el mejor crédito?

Investigar dá beneficios.

• Ivestiga mínimo 3 opciones diferentes.
• Apoya en comparadores de créditos que otorgan las instituciones reguladoras de crédito de cada país.
• Evita ser impulsivo. Elegir la primera opción, puede salir caro.

Cuando tengas las 3 opciones, sigue estos criterios para compararlos y evaluarlos:👇

Criterios para evaluar créditos

1. Requisitos necesarios
2. Costo total del crédito (Costo Anual Total CAT, TIE o TIN)
3. Costo de comisión por apertura
4. Sistema o cuotas de pagos (semanal, mensual, quincenal o implica pagos
adicionales extraordinarios en algún punto del crédito)
5. Plazo total del crédito
6. Penalización por no pago o pago tardío
7. Entidad que regula a la institución que ofrece el crédito. (Regulación)
8. Seguros incluidos (vida, desempleo, incapacidad)
9. Opciones de pago adelantado o pagos a capital
10.Calcular el total del crédito, sumando el total de las mensualidades por el plazo
definido y no olvides agregar comisiones por apertura.

🚨Revisa el Comparador de créditos en México

Tu score crediticio: el dato que dice más de ti que tu horóscopo

México:

• Buró de Crédito
• Círculo de Crédito

¿Cómo mejorar mi score?

• Paga a tiempo tus créditos
• No abuses de los créditos otorgados.
• Busca tener diferentes tipos de créditos.
• Evita solicitar créditos innecesarios. Las búsquedas en el score quedan registradas y se evidencia tu necesidad urgente.

Descubre tu nivel de endeudamiento

1. Revisa tu presupuesto.
2. Identifica las deudas (incluyendo hipotecas, pagos  a meses sin intereses, deudas familiares/amigos)
3. Suma el total de tus deudas mensuales.
4. Divide ese total entre tus ingresos mensuales.

Ahora identifica tus deudas y calcula tu nivel de endeudamiento.

Si tu porcentaje es menor a 30% es una deuda sana y alcanzable para cubrirse.

Si tu porcentaje es mayor a 30%, no obtendrás nuevos créditos bancarios.

Observa el siguiente ejemplo:

Ayuda para salir de deudas

Estrategia 1: la psicológica

• Haz una lista de todas tus deudas.
• Ordénalas de menor a mayor monto.
• Enfócate en la de menor monto. Empieza por pagar la primera.
• Sigue ese orden hasta terminar.

Estrategia 2: la Smart

• Haz una lista de todas tus deudas.
• Ordénalas según su tasa de interés más alto o de la más cara a la más barata.
• Empieza por la más cara, dando aportaciones adicionales o buscando opción de re-compra de deuda..

Estrategia 3: la creativa

Considera las siguientes opciones para pagar las deudas de la lista.

• Solicitar un préstamo familiar o de amigos, ofreciéndole pagarías la mitad de los intereses actuales.
• Negociar congelamiento de deuda o renegociación de condiciones con el mismo banco.
• Evalúa solicitar un crédito con Crowdfunding que te permita pagar la deuda a una tasa más baja.